BANKOVNÍ SOUSTAVA

-       nevýrobní odvětví národního hospodářství

-       terciální sektor řízený ministerstvem financí a Českou národní bankou

Banka je podnik, který nakupuje vklady a získané peníze investuje do úvěrů a může vykonávat ještě další činnosti.

podnik – hospodaří na vlastní účet

       - hradí ze svých nákladů

       - dosahuje zisků

Nejdůležitější výnos: úrokové rozpětí

další: poplatky za služby, které banka poskytuje

Úrokové rozpětí – rozdíl mezi přijatými (z půjček) a vydanými (z vkladů) úroky

Právní forma: a. s. (nejčastěji)

              družstevní organizace

              státní podnik

Banka musí mít základní jmění Kč 500 000 000,--.

Nakupování vkladů

Druhy vkladů

1.         běžné nebo žirové účty (účty kam je možno kdykoli vložit, vybrat peníze, dát souhlas s inkasem, velmi malé úroky)

2.         termínové vklady (peníze se na určitou dobu uloží a není možné s nimi disponovat, vyšší úrok)

3.         devizové účty (ukládá se zahraniční měna)

4.         vkladní knížka (peníze se ukládají, vybírají, žádné další služby nejsou spojeny)

5.         cenné papíry, které vydává banka (klient dá bance peníze a dostane cenný papír)

Vkladní knížky

1.        obyčejná vkladní knížka (velmi nízký úrok)

2.        vkladní knížka s výpovědní lhůtou (pokud se peníze chtějí vybrat, musí se to dopředu vypovědět, ukládat se může kdykoli, výpovědní lhůta od 3 měsíců od 2 let, větší úroky)

3.        cestovní vkladní knížka (peníze se dají vybírat v kterékoli pobočce v ČR, velmi malé úroky)

4.        výherní vkladní knížka (žádné úroky, ale knížky se slosují a je možno vyhrát)

5.        vkladní knížka s prémiovým spořením (po určitou dobu se pravidelně spoří a nevybírá se, je zde úrok a prémie)

U účtů a vkladních knížek se používá jednoduché nebo složené úročení.

jednoduché – úrok se vypočítává stále z vložené částky (z jistiny)

složené – (úrok z úroku) k jistině se připočítává úrok a v dalším období se z tohoto součtu počítá úrok

Úroky cenných papírů

-       nad pari (klient koupí cenný papír za nominální cenu a když ho odprodává, získá nominální cenu + úroky)

-       pod pari (klient koupí cenný papír za cenu nižší než je jeho nominální cena a při zpětném odprodeji dostane nominální cenu)

Zásady při poskytování úvěru:

zásada návratnosti, termínovanosti, ručení, účelovosti, přímosti

Formy úvěrů

-       bankovní (velkým, středním podnikům; velké částky)

-       spotřebitelský (malým podnikům a občanům)

-       obchodní (podniky mezi sebou, dodavatel svému odběrateli, je to spojeno s nákupem a s tím, že se nemusí hned zaplatiti)

Typy úvěrů

-       účelový (podniku na běžnou činnost; nákup mat., dlouhodobého maj., zaplacení mezd…)

-       kontokorentní (je spojen s běžným nebo žirovým účtem, prostředky se čerpají (do předem stanovené výše) i po vyčerpání peněžních prostředků)

-       hypoteční (vždy musí být kryt nemovitostí)

-       lombardní (ručí se movitostí – drahými kovy, uměleckými sbírkami, cennými papíry…)

-       eskontní (je spojen se směnkou – dlužní úpis; majitel směnky půjčil peníze, nabídne směnku bance a ta ji odkoupí, dá mu méně peněz, než je na směnce, protože si strhne úrok, když je směnka splatná, banka chce peníze zpátky, nejdříve se obrátí na dlužníka a když neuspěje jde k věřiteli, neboť s ním má uzavřenu smlouvu)

-       revolvingový (hlavní použití u zahraničního obchodu; jeho podstatou je odkup pohledávek před jejich splatností)

Druhy úvěrů (rozdělení podle doby splatnosti)

-       krátkodobý (jeho splatnost je do jednoho roku)

-       střednědobý (splatnost do 4-5 let)

-       dlouhodobý (splatný nad 4-5 let)

-       překlenovací (poskytuje se na několik dní nebo hodin)

Nominální úroková míra – ten úrok, který nám banka přizná, který uvádí

Reálný úrok – od nominálního úroku se odečte inflace

Další činnosti banky

-       zpravuje účty klientům (posílá výpisy, hlídá, aby docházelo k včasným platbám…)

-       směnárenská činnost (nakupuje a prodává valuty)

-       depozitní činnost (úschova cenností)

-       obchodování s cennými papíry

-       poradenská činnost

-       pojišťovací činnost (některé banky)

-       správa investičních fondů (fondy, které banka založí; občan se stane spolumajitelem)

-       penzijní fondy (spoření k důchodu)

Bankovní soustava České republiky

-       je dvoustupňová

-       1. stupeň: Česká národní banka (centrální)

-       2. stupeň: komerční (obchodní) banky

Česká národní banka (ústřední, cedulová)

-       státní orgán pomocí kterého stát řídí bankovní sektor

-       v čele je sedmičlenná bankovní rada (v čele je guvernér, kterého jmenuje a odvolává prezident)

-       mezi hlavní činnosti patří:

vydávání mincí a bankovek (emise oběživa), ochrana oběživa před paděláním, stahování a likvidace oběživa, výdej bankovních licencí novým komerčním bankám, bankovní dohled nad komerčními bankami, může nařídit nucenou zprávu, může banku zlikvidovat, je pro komerční banky clearingovým centrem (centrum přes které banky provádějí platební styk), vede účet státního rozpočtu, stanoví oficiální měnový kurz, zpravuje devizové rezervy státu, stanoví oficiální cenu zlata (základní měnou je jedna trojská unce = 31 g), sestavuje měnový plán, kde jsou záměry banky v oblasti měny a bank pro další období

Peníze se stahují při změně měny, z důvodů opotřebení.

Bankovky tiskne státní tiskárna cenin. Mince razí bižuterie Jablonec.